第一章 中国消费金融行业概述1
第一节 消费金融基本介绍 1
一、传统消费金融1
二、百度消费金融1
三、消费金融发展意义1
第二节 消费金融主要业务 2
一、个人住房贷款2
二、信用卡贷款3
三、汽车消费信贷3
四、其他消费贷款5
第三节 消费金融市场主体 7
一、商业银行7
二、消费金融公司10
三、汽车金融公司12
四、小额贷款公司12
五、互联网金融公司14
 
第二章 中国消费金融行业发展环境分析16
第一节 消费金融体系及其主要内容 16
一、消费金融监管机构16
二、《消费金融公司试点管理办法》 16
三、消费金融体系及主要内容22
(一)法律制度体系建设22
(二)个人征信体系建设22
(三)消费金融机构建设24
(四)消费金融产品25
(五)监管体系建设26
第二节 消费金融行业宏观环境分析 26
一、国内GDP增长分析26
二、工业经济增长分析29
三、居民收入增长情况35
第三节 消费金融行业金融环境分析 37
一、货币余额分析37
二、金融机构贷款余额38
三、社会融资规模分析38
四、金融机构存款利率39
第四节 消费金融行业消费环境分析 39
一、城市消费步入更新换代期39
二、农村消费追赶城市39
三、人口结构推动消费40
四、转型期支持国内消费40
 
第三章 中国消费金融机构发展状况分析41
第一节 银行机构发展情况分析 41
一、银行业金融机构资产规模41
二、银行业金融机构负债规模42
三、银行业金融机构存款情况42
四、银行业金融机构贷款情况43
五、银行业金融机构盈利分析44
六、银行业金融机构监管指标45
第二节 小额贷款公司发展分析 47
一、小额贷款公司机构数量47
二、小额贷款公司从业人员48
三、小额贷款公司资金规模48
四、小额贷款公司贷款余额49
五、小额贷款公司盈利状况50
第三节 汽车金融公司发展分析 50
一、汽车金融公司主要企业50
二、汽车金融公司发展情况53
三、汽车金融公司注册条件54
四、汽车金融行业趋势预测54
第四节 消费金融公司发展分析 55
一、消费金融公司历程分析55
二、消费金融公司发展情况56
三、消费金融公司设立条件57
四、消费金融公司业务范围57
五、消费金融公司定位与特点59
六、消费金融公司趋势预测59
 
第四章 全球消费金融行业发展状况分析61
第一节 国外消费金融综合比较 61
一、市场定位61
(一)美国模式61
(二)欧盟模式61
(三)中国模式62
二、风险控制62
(一)美国模式62
(二)欧盟模式63
(三)中国模式63
三、金融监管63
(一)美国模式63
(二)欧盟模式64
(三)日本模式65
(四)中国模式65
四、立法保障65
(一)美国模式65
(二)欧盟模式66
(三)中国模式67
第二节 主要国家消费金融发展分析 67
一、美国消费金融行业发展分析67
(一)消费金融发展现状分析67
(二)消费金融经营特点分析68
(三)代表性的消费金融公司68
二、欧盟消费金融行业发展分析70
(一)消费金融发展现状分析70
(二)消费金融经营特点分析70
(三)代表性的消费金融公司71
三、日本消费金融行业发展分析71
(一)消费金融发展现状分析71
(二)消费金融经营特点分析72
(三)代表性的消费金融公司73
第三节 国外消费金融公司经验借鉴分析 73
一、国内消费金融公司与国外的差距73
(一)设立方式上73
(二)资金来源方面74
(三)产品品种方面74
二、国外消费金融公司发展经验分析75
(一)美国75
(二)欧洲76
(三)日本76
三、国外消费金融公司对我国的启示77
(一)具有广泛的设立主体77
(二)实施多元化的营销模式78
(三)建立完善的信用体系78
(四)健全的法律法规体系78
 
第五章 中国消费金融行业发展状况分析79
第一节 消费金融行业发展现状 79
一、消费金融信贷规模分析79
二、消费金融业务模式分析79
(一)结合消费场景的消费金融79
(二)直接发放个人贷款的消费金融80
(三)校园市场分期80
三、消费金融发展存在问题80
(一)消费者权益保护不当80
(二)消费金融市场混乱81
(三)对于消费金融认识不足81
(四)有关部门监管力度不够81
第二节 消费金融试点推进情况 81
一、消费金融试点城市推进情况81
二、第一批消费金融公司试点城市82
(一)北京82
(二)天津86
(三)上海90
(四)成都94
三、第二批消费金融公司试点城市95
(一)沈阳95
(二)南京96
(三)杭州97
(四)合肥100
(五)泉州101
(六)武汉104
(七)广州106
(八)重庆107
(九)西安110
(十)青岛111
四、消费金融试点取得成效情况112
第三节 消费金融行业投资策略分析 113
一、监管部门的政策113
二、消费者和金融机构两个方面的保护措施113
三、消费金融体系的完善114
 
第六章 中国个人住房贷款市场调研115
第一节 房地产行业运行分析115
一、房地产开发投资情况115
二、房地产市场供给结构118
三、房地产商品房建筑面积119
四、房地产商品房销售情况121
五、房地产价格趋势分析123
第二节 个人住房贷款业务分析 126
一、个人住房贷款委托贷款126
二、个人住房贷款自营贷款127
三、个人住房贷款组合贷款128
第三节 个人住房贷款 128
一、个人住房贷款政策128
二、个人住房贷款业务经营管理方式129
三、公积金个人住房贷款发放情况132
(一)公积金个人住房贷款累计发放情况132
(二)公积金个人住房贷款发放情况132
四、公积金个人住房贷款回收情况134
五、个人住房贷款存量情况136
(一)个人住房贷款余额增长情况136
(二)个人住房贷款占比情况137
六、个人住房抵押贷款资产证券化138
第四节 住房公积金140
一、中国的住房公积金制度解析140
(一)住房公积金的性质和特点140
(二)住房公积金的缴存和提取141
(三)住房公积金的利率和税收142
(四)现行住房公积金的管理制度142
(五)现行住房公积金制度存在的问题144
二、住房公积金发展现状145
(一)住房公积金实缴单位和人数145
(二)住房公积金缴存总额145
(三)住房公积金缴存余额145
(四)住房公积金提取额146
(五)住房公积金贷款余额146
 
第七章 中国汽车消费信贷市场调研148
第一节 汽车行业发展分析 148
一、汽车行业发展概况148
二、汽车产销数据分析148
(一)汽车产量148
(二)汽车销量149
三、汽车保有量分析150
(一)民用汽车保有量情况150
(二)私人汽车保有量情况150
(三)公路营运汽车拥有量151
四、汽车市场规模预测152
第二节 汽车金融行业发展分析 153
一、汽车金融发展历程153
(一)摸索发展阶段(1998-2005年)153
(二)竞争发展阶段(2006-2015年)153
(三)稳定发展阶段(2016-2025年)154
二、汽车金融业务发展模式分析155
(一)传统消费贷款模式155
(二)信用卡分期模式155
(三)汽车金融公司“一站式”服务156
三、汽车金融市场现状分析157
(一)渗透率不高157
(二)汽车金融最受年轻消费者接受157
(三)资产支持证券发行:汽车金融公司的融资渠道多样化158
(四)增加汽车金融产品种类158
(五)租赁:另一种汽车金融159
四、汽车贷款市场规模分析159
五、汽车消费金融市场总体格局160
(一)四大行在汽车消费金融中占主导地位160
(二)股份制商业银行成汽车高端市场竞争主体161
(三)汽车金融公司异军突起161
六、汽车消费金融发展存在问题161
(一)业务渠道难以建立161
(二)审批链条较长，申请手续繁琐161
(三)产品种类创新能力不足162
(四)人员专业素质有待提高162
七、汽车消费金融发展建议分析162
(一)从战略上重视汽车分期消费业务开展162
(二)细分市场和客户，合理、灵活确定信用额度163
(三)简化和优化审批和制卡环节，以“短流程”应对“短消费”163
(四)加强与上游厂商和经销商战略合作，拓展产业链金融163
第三节 汽车消费信贷业务分析 164
一、银行汽车贷款164
(一)贷款手续164
(二)首付情况164
(三)利率水平164
二、汽车金融公司164
(一)贷款手续164
(二)首付情况164
(三)利率水平165
(四)主要企业165
三、整车厂财务公司165
(一)贷款手续165
(二)首付情况165
(三)利率水平165
(四)主要企业165
四、信用卡购车分期165
五、汽车融资租赁166
(一)贷款手续166
(二)首付情况166
(三)利率水平166
(四)产权166
第四节 汽车消费金融市场的趋势预测166
一、汽车消费金融市场渗透率进一步提高166
二、业务重点将向二三线及中西部城市转移167
三、专业化经营趋势进一步增强167
四、年轻消费群体将为推动市场发展的重要引擎168
 
第八章 中国信用卡消费信贷市场调研 169
第一节 信用卡市场运行总况169
一、信用卡市场发展历程169
(一)初创期:激进时代169
(二)高速成长期:产品时代170
(三)成熟期:成本时代172
二、信用卡市场运行特点分析172
第二节 信用卡发行情况分析175
一、信用卡市场需求分析175
(一)影响信用卡的使用因素175
(二)支付体系发展趋势及影响175
(三)信用卡的支付结算需求176
(四)信用卡的消费信贷需求177
二、国内信用卡发卡现状分析179
(一)总体发卡规模分析179
(二)发卡模式变化趋势181
三、信用卡人均拥有量分析183
四、信用卡用户开发策略选择184
第三节 信用卡消费收单分析189
一、信用卡授信总额分析189
(六)账单管理195
三、信用卡交易金额196
四、信用卡收单现状分析197
(一)信用卡受理市场情况197
(二)信用卡收单业务投资策略198
五、信用卡贷款余额分析199
第四节 信用卡主要品种分析200
一、女性信用卡市场调研200
(一)产品定位解析200
(二)各行产品比较200
(三)市场发展现状201
(四)品牌定位策略202
二、大学生信用卡市场调研204
(一)产品定位解析204
(二)产品功能分析205
(三)各行产品比较205
(四)市场发展现状205
三、联名信用卡市场调研206
(一)产品定位解析206
(二)产品特点分析206
(三)各行产品比较206
(四)产品优势分析208
四、公务信用卡市场调研209
(一)产品定位解析209
(二)产品特点分析209
(三)各行推行条件209
(四)发展现状及建议210
五、白金信用卡市场调研213
(一)产品定位解析213
(二)各行产品比较213
(三)市场发展现状213
(四)品牌定位策略214
六、其他信用卡市场调研214
(一)主题信用卡市场调研214
(二)旅游信用卡市场调研215
(三)汽车信用卡市场调研216
(四)航空信用卡市场调研216
 
第九章 中国其他消费信贷市场调研218
第一节 家装贷款市场调研 218
一、家装消费市场调研218
(一)家装消费市场需求218
(二)家装消费市场趋势218
二、家装贷款渠道分析219
(一)银行装修消费信贷219
(二)消费金融公司贷款220
三、家装贷款业务流程220
四、家装贷款案例分析221
五、家装贷款需求潜力221
第二节 旅游信贷市场调研 222
一、旅游消费市场调研222
(一)旅游消费需求分析222
(二)旅游消费趋势分析222
二、旅游贷款主要形式223
三、旅游贷款市场现状224
(一)出国旅游保证金贷款224
(二)旅游消费贷款224
四、旅游贷款案例分析225
五、旅游贷款需求潜力225
第三节 教育信贷市场调研 226
一、教育消费市场调研226
(一)教育消费需求226
(二)教育消费趋势226
二、教育贷款市场调研227
(一)国家助学贷款227
(二)商业助学贷款228
(三)出国留学贷款230
三、建设银行“学易货”230
四、教育贷款余额分析232
第四节 个人耐用品贷款分析233
一、个人耐用品消费市场调研233
(一)个人耐用品消费需求233
(二)个人耐用品消费趋势233
二、个人耐用品贷款现状234
(一)消费电子234
(二)家用电器234
三、个人耐用品贷款余额235
四、个人耐用品贷款案例235
第五节 医疗保健消费贷款分析 235
一、医疗保健消费市场调研235
(一)医疗保健消费需求235
(二)医疗保健消费趋势236
二、医疗保健消费贷款分析236
(一)医疗器械236
(二)健身器材236
三、医疗保健贷款案例分析237
四、医疗保健贷款需求潜力237
 
第十章 中国消费金融业务创新分析238
第一节 信用卡业务创新238
一、组织创新分析238
二、客户层面创新238
三、业务层面创新238
四、渠道创新分析239
五、载体创新分析239
六、风险管理创新239
第二节 汽车金融业务创新 240
一、担保方式日趋简单240
二、更加注重流程创新240
三、费率不断降低240
四、针对业务特性采取单独的授信政策240
五、合理利用外部资源发展汽车分期业务240
六、优化产品功能，树立分期品牌241
第三节 小额信用贷款业务创新 241
一、担保和抵押的方式更加灵活多样241
二、信用贷款的占比明显提高241
三、借助政府力量撬动科技和文化信贷杠杆241
四、银行贷款与资本市场联姻242
五、互联网与小额信贷加速融合242
六、保险进入小额贷款242
第四节 金融服务方式创新 242
一、金融服务方式242
(一)网络银行242
(二)手机银行242
二、商业银行服务模式创新243
(一)服务方式:打造开放平台243
(二)服务对象:构建普惠金融246
(三)服务内容:提供差异服务246
第五节 消费金融产品发展方向分析 247
一、大宗耐用消费品247
二、新型消费品247
(一)购买式消费247
1、信息消费 247
2、医疗消费 248
3、文化消费 248
4、养老消费 248
(二)租赁式消费248
三、消费服务类249
(一)服务消费品内涵249
(二)服务消费品类型249
(三)服务消费品发展方向250
 
第十一章 中国消费金融行业合作新创分析 252
第一节 消费金融与零售业发展 252
一、零售业发展分析252
(一)零售业发展历程252
(二)零售业发展现状254
(三)零售业趋势预测258
二、商业预付卡发展分析258
(一)商业预付卡发展历程258
(二)商业预付卡市场特点260
(三)商业预付卡发展现状260
(四)商业预付卡消费特征261
(五)商业预付卡趋势预测262
第二节 消费金融与保险业发展 262
一、汽车消费信贷保证保险分析262
(一)汽车消费信贷保证保险特点262
(二)汽车消费信贷保证保险前景263
二、助学贷款信用保证保险分析264
(一)助学贷款信用保证保险的意义264
(二)助学贷款信用保证保险的原理264
(三)助学贷款信用保证保险的成效265
三、小额信贷保证保险分析265
(一)小额信贷保证保险内涵及意义265
(二)小额贷款保证保险发展现状266
(三)小额信贷保证保险的问题及前景267
第三节 消费金融与互联网发展 267
一、消费金融互联网模式创新267
(一)P2P267
(二)众筹融资268
(三)P2C269
二、重点P2P理财产品对比269
(一)人人贷269
(二)陆金所271
(三)温州贷273
三、众筹融资主要平台分析274
(一)淘宝众筹274
(二)京东众筹275
(三)天使汇275
四、互联网金融模式P2C创新   275
第四节 消费金融机构合作案例 276
一、中信银行消费金融业务拓展276
(一)财富管理板块重构276
(二)消费金融版图扩围277
二、中信银行消费金融合作案例278
(一)搭建财富管理体系278
(二)以旗舰店模式打造智慧网点280
(三)与我爱我家和庞大集团合作282
(四)与海尔集团供应链网络金融合作283
(五)与易居中国合作开发“乐居贷”283
三、中银消费金融与腾讯财付通合作284
四、腾讯前海银行试水消费金融284
(一)以消费金融为特色284
(二)定位“大存小贷”285
(三)构筑风险管控防线286
 
第十二章 中国消费金融第三方支付模式创新287
第一节 网络交易拓宽消费金融空间 287
一、网络交易为消费金融提供机会287
二、第三方支付推动网上零售市场289
三、第三方支付平台与金融机构合作290
第二节 第三方支付产业发展规模分析291
一、第三方支付市场交易规模291
二、第三方支付细分市场份额292
(一)互联网支付行业交易规模292
(二)移动支付行业交易规模293
(三)固话支付行业市场规模296
(四)数字电视支付行业市场规模297
三、移动支付企业APP覆盖人数情况298
第三节 第三方支付产业商业模式分析300
一、第三方支付主流商业模式300
二、第三方支付细分商业模式301
(一)支付网关模式301
(二)信用增强型支付模式302
(三)账户支付型模式303
(四)移动支付模式303
三、重点企业商业模式解析304
(一)支付宝商业模式分析304
(二)财付通商业模式分析306
(三)银联支付商业模式分析308
(四)快钱支付商业模式分析308
(五)网银在线商业模式分析309
四、第三方支付发展瓶颈分析310
五、第三方支付企业营销管理建议311
六、第三方支付商业模式发展建议313
七、第三方支付产业创新模式探析314
第四节 第三方支付产业竞争格局分析315
一、第三方支付产业运营主体分类315
(一)互联网巨头企业315
(二)电信运营商企业316
(三)银联和银行企业317
(四)地方性国资企业318
(五)发卡为主类企业318
(六)独立第三方支付运营商318
二、获牌照支付企业业务分析319
三、发放牌照企业竞争格局分析319
四、第三方支付产业牌照发放情况320
(一)第一批支付牌照企业分析320
(二)第二批支付牌照企业分析323
(三)第三批支付牌照企业分析324
(四)第四批支付牌照企业分析330
(五)第五批支付牌照企业分析334
第五节 第三方支付行业产品创新方向338
一、支付产品多元化趋势338
二、移动支付多场景趋势338
二、第三方支付金融化趋势339
 
第十三章 中国消费金融机构发展分析 341
第一节 银行金融机构 341
一、中国银行341
(一)银行机构基本情况341
(二)银行机构经营情况342
(三)银行信贷业务规模346
(四)银行信贷业务结构346
(五)银行信贷业务质量346
二、中国工商银行347
(一)银行机构基本情况347
(二)银行机构经营情况348
(三)银行信贷业务规模352
(四)银行信贷业务结构353
(五)银行信贷业务质量354
三、中国建设银行355
(一)银行机构基本情况355
(二)银行机构经营情况355
(三)银行信贷业务规模359
(四)银行信贷业务结构359
(五)银行信贷业务质量360
四、中国农业银行361
(一)银行机构基本情况361
(二)银行机构经营情况362
(三)银行信贷业务规模366
(四)银行信贷业务结构366
(五)银行信贷业务质量367
五、平安银行368
(一)银行机构基本情况368
(二)银行机构经营情况370
(三)银行信贷业务规模374
(四)银行信贷业务结构374
(五)银行信贷业务质量376
六、中信银行376
(一)银行机构基本情况376
(二)银行机构经营情况377
(三)银行信贷业务规模381
(四)银行信贷业务结构381
(五)银行信贷业务质量382
七、广发银行383
(一)银行机构基本情况383
(二)银行机构经营情况384
(三)银行信贷业务规模384
(四)银行信贷业务结构385
(五)银行信贷业务质量387
八、南京银行387
(一)银行机构基本情况387
(二)银行机构经营情况388
(三)银行信贷业务规模392
(四)银行信贷业务结构393
(五)银行信贷业务质量393
九、宁波银行393
(一)银行机构基本情况393
(二)银行机构经营情况394
(三)银行信贷业务规模398
(四)银行信贷业务结构398
(五)银行信贷业务质量399
十、广州农商银行400
(一)银行机构基本情况400
(二)银行机构经营情况400
(三)银行信贷业务规模401
(四)银行信贷业务结构401
(五)银行信贷业务质量402
第二节 汽车金融公司 402
一、上汽通用汽车金融有限公司402
(一)企业发展基本介绍402
(二)企业车贷套餐分析403
(三)企业营销服务网点404
(四)企业竞争优势分析404
二、宝马汽车金融(中国)有限公司404
(一)企业发展基本介绍404
(二)企业车贷套餐分析405
(三)企业营销服务网点405
(四)企业竞争优势分析406
三、大众汽车金融(中国)有限公司406
(一)企业发展基本介绍406
(二)企业车贷套餐分析406
(三)企业营销服务网点407
(四)企业竞争优势分析407
四、丰田汽车金融(中国)有限公司407
(一)企业发展基本介绍407
(二)企业经营情况分析407
(三)企业车贷套餐分析408
(四)企业营销服务网点409
(五)企业竞争优势分析409
五、奇瑞徽银汽车金融有限公司409
(一)企业发展基本介绍409
(二)企业车贷套餐分析410
(三)企业营销服务网点411
六、三一汽车金融有限公司411
(一)企业发展基本介绍411
(二)企业营销服务网点411
(三)企业竞争优势分析412
七、一汽汽车金融有限公司412
(一)企业发展基本介绍412
(三)企业车贷套餐分析413
(四)企业营销服务网点415
(五)企业竞争优势分析415
第三节 小额贷款公司 416
一、苏州高新区鑫庄农村小额贷款股份有限公司416
(一)企业发展基本情况416
(二)企业贷款业务分析416
(三)企业经营情况分析417
(四)企业竞争优势分析418
二、济南市高新区东方小额贷款股份有限公司418
(一)企业发展基本情况418
(二)企业贷款业务分析419
(三)企业经营情况分析420
(四)企业竞争优势分析421
三、常州市武进区通利农村小额贷款股份有限公司422
(一)企业发展基本情况422
(二)企业贷款业务分析422
(三)企业经营情况分析423
(四)企业竞争优势分析425
(五)企业投资前景分析427
四、诸暨市海博小额贷款股份有限公司427
(一)企业发展基本情况427
(二)企业贷款业务分析427
(三)企业经营情况分析428
(四)企业竞争优势分析429
五、苏州市沧浪区昌信农村小额贷款股份有限公司430
(一)企业发展基本情况430
(二)企业贷款业务分析430
(三)企业经营情况分析430
(四)企业竞争优势分析431
六、镇江市丹徒区文广世民农村小额贷款股份有限公司432
(一)企业发展基本情况432
(二)企业贷款业务分析432
(三)企业经营情况分析433
(四)企业竞争优势分析435
七、聊城市东昌府区天元小额贷款股份有限公司438
(一)企业发展基本情况438
(二)企业贷款业务分析439
(三)企业经营情况分析440
(四)企业竞争优势分析441
第四节 消费金融公司 443
一、北银消费金融公司443
(一)企业发展基本介绍443
(二)企业业务经营范围443
(三)企业竞争优势分析445
二、中银消费金融公司445
(一)企业发展基本介绍445
(二)企业业务经营范围446
(三)企业竞争优势分析447
三、四川锦程消费金融公司447
(一)企业发展基本介绍447
(二)企业业务经营范围448
(三)企业竞争优势分析449
四、捷信消费金融公司449
(一)企业发展基本介绍449
(二)企业业务经营范围450
(三)企业竞争优势分析450
 
第十四章 2022-2028年中国消费金融行业趋势及趋势分析451
第一节 2022-2028年消费金融市场发展现状分析   451
一、个人住房贷款仍将占主导地位451
二、信用卡消费信贷将保持强劲增长451
三、汽车消费信贷市场日趋成熟451
四、一般性消费贷款发展潜力巨大452
第二节 2022-2028年消费金融行业发展预测分析   452
一、消费金融行业发展趋势分析452
二、消费金融行业趋势预测分析453
三、消费金融行业发展规模预测455
(一)汽车贷款规模预测455
(二)信用卡贷款规模预测456
(三)教育贷款规模预测456
(四)个人耐用品贷款规模预测458
第三节 2022-2028年消费金融行业投资机会分析   459
一、金融机构消费信贷投资机会459
二、大消费背景下消费信贷机会460
三、互联网消费金融投资机会461
第四节 2022-2028年消费金融行业投资前景研究分析   462
 
第十五章 中国消费金融行业风险防范策略分析465
第一节 消费金融行业风险管理建议 465
一、消费金融行业市场风险管理465
二、消费金融行业信用风险管理465
三、消费金融行业风险转移与风险分担466
第二节 消费金融行业风险防范及监管467
一、小额贷款信用风险级防范分析467
(一)小额贷款信用风险分析467
(二)小额贷款信贷过程的风险468
(三)小额贷款信用风险的成因469
(四)小额贷款信用风险的防范471
二、消费金融企业监管风险分析473
(一)消费金融企业外部监管风险473
(二)消费金融企业法律风险分析475
(三)消费金融管理风险防范措施475
第三节消费金融行业风险防范对策建议477
一、完善制度促进消费金融发展477
二、完善消费金融企业监管机制477